Пенсионные накопления

Правом использования части своих пенсионных накоплений на целевые нужды могут воспользоваться:

• работающие граждане, имеющие пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). Право на целевое использование предусмотрено для граждан, имеющих накопления, превышающие определенный порог достаточности. Последнее будет определяться отдельно для каждого возраста;
• состоявшиеся пенсионеры (включая пенсионеров из числа силовых структур) - в пределах не более 50 процентов оставшейся суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ. При условии, что совокупный размер их пенсии (включая пенсию по возрасту или выслуге лет, базовую пенсию) обеспечивает замещение утраченного дохода на уровне, соответствующем международным стандартам (не менее 40 процентов);
• лица, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.

Единовременные пенсионные выплаты могут быть использованы, в том числе с собственными и заёмными средствами, для улучшения жилищных условий на территории Республики Казахстан, а именно:

• приобретение жилища, в том числе путём оформления договора о долевом участии в жилищном строительстве, приватизации, рассрочки, обмена жилища;
• частичное/полное погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа;
• строительство индивидуального жилого дома и (или) приобретение земельного участка (с целевым назначением ИЖС или личное подсобное хозяйство);
• внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в банках, ипотечных организациях на приобретение жилища

• пополнение вклада по договору о жилищных строительных сбережениях в целях получения предварительного жилищного займа, промежуточного жилищного займа, а также на цели рефинансирования ипотечного жилищного займа.

·         На сайте enpf.kz в личном кабинете, а также в обновленном мобильном приложении ЕНПФ реализована возможность в режиме онлайн проверить информацию о пороге достаточности и сумме, доступной для целевого использования. В личном кабинете на корпоративном сайте фонда и в мобильном приложении доступны два способа авторизации: ввести ИИН и пароль либо использовать электронную цифровую подпись. Также при последующем входе в мобильное приложение можно воспользоваться Touch ID или Face ID, при их наличии на мобильном устройстве. Для удобства пользователь может выбрать язык обслуживания: казахский или русский.

·         На официальном сайте Egov.kz, по авторизации по номеру ИИН либо по электронной  цифровой подписи.

АО "Жилищный строительный сберегательный банк "Отбасы банк" будет выполнять функции уполномоченного оператора как по жилью, так и по лечению и принимать заявки граждан в электронном формате на специальном интернет-портале при наличии электронной цифровой подписи (ЭЦП).

После рассмотрения документов вкладчика уполномоченный оператор направит электронное уведомление в ЕНПФ для перевода пенсионных накоплений в размере, определенном самим вкладчиком и указанном в его заявке уполномоченному оператору.

Индивидуальный подоходный налог.

Вкладчик также получит право выбора способа уплаты индивидуального подоходного налога (ИПН) при выплате пенсионных накоплений (при перечислении взносов ИПН не взимался). Граждане могут выбрать отсрочку уплаты ИПН либо уплатить его в полном объеме при выплате накоплений для улучшения жилищных условий.

После получения электронного уведомления от уполномоченного оператора ЕНПФ осуществит перевод пенсионных накоплений в течение пяти рабочих дней уполномоченному оператору. Уполномоченный оператор в течение одного рабочего дня зачислит накопления на специальные счета вкладчиков.

Пенсионные накопления могут находиться на специальных счетах у уполномоченного оператора не более 45 рабочих дней. В течение этого срока накопления должны быть использованы по целевому назначению либо возвращены в ЕНПФ на пенсионный счет вкладчика.

К рефинансированию подлежат жилищные ипотечные займы, полученные в банках второго уровня, ипотечных организациях, в том числе путём оформления договора о долевом участии в жилищном строительстве, аренды с правом выкупа, приватизации, рассрочки, обмена жилища с целью улучшения жилищных условий, ремонт жилища, строительство индивидуального жилого дома.

• частичное/полное погашение задолженности (сумма основного долга, в том числе просроченного основного долга, начисленного вознаграждения, в том числе просроченного начисленного вознаграждения, пени и штрафов) по ипотечному жилзайму, предварительному жилищному займу, промежуточному жилищному займу, а также на цели рефинансирования ипотечного жилищного займа, ранее полученного на цели;

·         уступка супруга (супруги), близких родственников получателя, принадлежащих им единовременных пенсионных выплат в пользу получателя для улучшения жилищных условий.

Сумма порога достаточности - это сумма которая должна оставаться в пенсионном фонде вкладчика, согласно возрастной категерии. Сумму превышающюю этого порога можно использовать для улучшения жилищных условий.

Можно объединять денежные средства членов семьи, также всех близких родственников. Близкими родственниками считаются: супруги, родители, братья/сестры, дети. Это будет считаться как уступка супруга (супруги), близких родственников получателя, принадлежащих им единовременных пенсионных выплат в пользу получателя для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения.

Можно оформлять ипотеку в любом банке по государственным программам, Отбасы банк является уполномоченным органом для граждан кто принял решение воспользоваться правом единовременной пенсионной выплаты для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения. После оформления всех пакетов документов ЕНПФ переводит пенсионные выплаты уполномоченному оператору, уполномоченный оператор переводит их в Спецсчет вкладчика. 

Нет, нельзя использовать единовременные пенсионные выплаты для ремонта вторичного жилья. Ремонт будет разрешен там, где необходимость средств «будет связана с приобретением квартиры». Если в договоре банковского займа будет предусмотрено, например, приобретение квартиры на первичном рынке в черновой плюс ремонт.

Отбасы банк не будет взымать комиссии либо проценты за использование Спецсчета.

Нет, так как эти деньги переводятся сразу в Спецсчет и их нельзя обналичить.

По данным ЕНПФ более 761 тысяч работающих вкладчиков могут воспользоваться правом досрочного использования пенсионных накоплений общим объемом 2,4 трлн тенге.

По данным ЕНПФ, средняя сумма накоплений превышающая сумму достаточности, составляет около 3,2 млн тенге.

Не допускается использование получателем единовременных пенсионных выплат на приобретение недвижимого имущества, собственником которого является супруг  или супруга, близкие родственники  получателя.

Допускается использование пенсионных выплат для полного расчета по договорам  в случае приобретения жилища в собственность, в том числе по договорам рассрочки. Подтверждающим документом будет являться договор рассрочки.

В данном случае заявка будет отменена, и воспользоваться пенсионными накоплениями умершего можно будет согласно  Закону о пенсионном обеспечении.

Путем подачи заявления на закрытие специального счета.

После перевода с ЕНПФ  на транзитный счет по целевому использованию, отмена уступки родственникам будет невозможна.

Деньги будут возвращены в ЕНПФ в течение 45 дней.

На спецсчет не налагается арест.

Да будет налагаться арест.

Документы, подтверждающие родственные отношения  в том числе свидетельство о браке, свидетельство о рождении, свидетельство об установлении отцовства, свидетельство об усыновлении  или удочерении, и иные документы, подтверждающие родственные отношения. При полном совпадении фамилии и отчества в том числе в случае написания фамилии и отчества в соответствии с национальными признаками, предоставление документов, подтверждающие родство не является обязательным.

Нет, ограничение на отчуждение не будет.

В форме ДКП будет предусмотрен пункт об ограничении по отчуждению недвижимости в течение 5 лет

Получатели не могут отчуждать недвижимое имущество, оформленное в собственность с использованием единовременных пенсионных выплат с 1 января 2021 года в течение 5 (пяти) лет с даты регистрации прав собственности в уполномоченном органе по регистрации прав на недвижимое имущество.

В личном кабинете на интернет ресурсе Банка.

Для подачи заявления на изъятие суммы ЕПВ заявитель посредством ЭЦП (в случае отсутствия ЭЦП может получить на сайте электронного правительства (https://egov.kz) проходит регистрацию в качестве пользователя в интернет ресурсе банка, открыв личный кабинет

На сайте ЕНПФ, в личном кабинете вкладчика ЕНПФ доступна выписка с приложением полной информации.

Сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, изымаемая получателем из Единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, в порядке, установленном Законодательством Республики Казахстан.

Сумма, которая доступна к снятию за вычетом порога достаточности.

1. Покупка жилища без оформления ипотеч.займа,

2. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа ,

3. Частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу ,

4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережениях, 5.рефинансирование ипотечного жилищного займа,

6. Полное погашение задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа,

7. Уступки прав заявителя (заявителей), принадлежащих им единовременных пенсионных выплат в пользу получателя для использования им на предусмотренные правилами цели,

8. Лечение.

Гражданин РК, у которого есть пенсионные накопления свыше порога достаточности

Строительство индивидуального жилого дома с использованием единовременных пенсионных выплат допускается на земельном участке, принадлежащим получателю.

При расчете порога достаточности учитывается инвестиционный доход вкладчика. Так, например, если вкладчика накопил 8 млн. тенге с учетом инвест дохода, порог достаточности составляет 2 млн. тенге, значит, он сможет использовать 4 млн. тенге.

Пенсионные выплаты будут использоваться исключительно на цели определенные законом, путем перечисления их со специального текущего счета по их целевому назначению. Наличными средства выдаваться не будут.

Доступными для использования будут средства, накопленные на пенсионном счету сверх порога достаточности и за вычетом ИПН (индивидуального подоходного налога) в случае выбора оплаты ИПН без отсрочки. Вместе с тем, получателям может быть предоставлена отсрочка уплаты ИПН. В этом случае клиент может воспользоваться всей суммой пенсионных накоплений свыше порога достаточности.

Иә, Зейнетақы жинақтарын ипотекалық тұрғын үй қарызын алмай, өз қаражаты есебінен тұрғын үй сатып алу арқылы пайдалануға болады. Бұл жағдайда зейнетақы төлемдері алушының өтінішінде көрсетілген деректемелер бойынша жылжымайтын мүлік сатушының шотына аударылады.

При этом, общим имуществом супругов является имущество, приобретенное за счет единовременных пенсионных выплат из ЕНПФ в целях улучшения жилищных условий.
Следовательно, согласие супруга  или супруги на уступку своих пенсионных накоплений своим близким родственникам не требуется.

Близкими  родственниками являются родители , дети, усыновители, усыновленные  или удочеренные, полнородные и не полнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки. Супруги вышеуказанным перечнем родственников не предусмотрены. Кроме того, понятие «родственники» включает в себя лиц, находящихся в родственной связи, имеющих общих предков до прадедушки и прабабушки.
Таким образом, супруги не являются родственниками по отношению друг к другу. Следовательно, братья и сестры одного из супругов также не являются родственниками другого супруга.

Отбасы Банк, как уполномоченный оператор, не будет взимать комиссию за оказание агентских услуг по принятию и зачислению единовременных пенсионных выплат от ЕНПФ.

Для подачи заявления на выплату пенсионных накоплений справка о доходах не требуется, при этом необходимо учесть, что в случае использования пенсионных выплат с целью внесения первоначального взноса и оформления ипотечного займа требуется подтверждение платежеспособности в соответствиями с требованиями БВУ

Да, но при этом необходимо учесть, что в случае использования пенсионных выплат с целью внесения первоначального взноса и оформления ипотечного займа требуется подтверждение платежеспособности в соответствиями с требованиями БВУ. Если целевым направлением будут именно эти цели - то необходимо сначала пройти предварительное рассмотрение банком вашей платежеспособности

Да, можно оформить 

Да, можно если банк кредитор согласится снять обременение с квартиры, оформить Договор купли-продажи после чего получить денежные средства со спецсчета покупателя.

Отбасы Банк будет осуществлять проверку целевого использования путем проверки вложенных сканированных документов получателем в личном кабинете. Список документов по каждой цели размещен на платформе

Да, авторизация и подача заявлений/согласий подтверждается ЭЦП на каждом этапе

Нет, на каждую цель должна подаваться отдельная заявка

Нет, фактическое целевое использование недвижимости должно соответствовать правоустанавливающим документам

Документы, подтверждающие родственные отношения  в том числе свидетельство о браке, свидетельство о рождении, свидетельство об установлении отцовства, свидетельство об усыновлении (удочерении), и иные документы, подтверждающие родственные отношения. При этом необходимо, что при смене фамилии, имени или отчества и они отличаются от свидетельства о рождении необходимы документы, подтверждающие переименование

Вы можете приобрести земельный участок и построить индивидуальный жилой дом за счет пенсионных накоплений или за счет пенсионных накоплений и собственных средств.

Да, нужно, т.к. это новый вид счетов, который открываются только для использования единовременных пенсионных выплат на улучшение жилищных условий и /или оплаты лечения

Нет, достаточно договора купли продажи с указанием суммы

Жоқ, тек ҚР аумағындағы жылжымайтын мүлікті ала аласыз.

Да, можете

Ограничений по количеству раз использования  единовременных пенсионных выплат нет. При этом, надо учитывать требования БВУ по размеру минимальной суммы досрочного погашения

В соответствии с Правилами использования пенсионных выплат для улучшения жилищных условий единовременные пенсионные выплаты могут быть использованы на частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу, на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, на строительство индивидуального жилого дома. Таким образом, погасить ремонт, оформленного отдельным договором банковского займа является не возможным.